Las aplicaciones cloud deben ser parte de los servicios financieros

Las aplicaciones cloud deben ser parte de los servicios financieros

Actualmente las empresas reconocen que la tecnología es determinante y un aliado clave para sobrevivir en esta era moderna y de transformación digital.

De igual forma, sumar las soluciones de TI a las estrategias de negocio permite un flujo más eficiente en los procesos, en especial en esta épocas de movilidad, que habilita a los clientes a realizar operaciones prácticamente desde cualquier dispositivo.

Las industrias, sin importar su giro, están buscando nuevas formas de mejorar el rendimiento de las aplicaciones en sus negocios; un gran ejemplo de todos estos cambios son los servicios financieros, industria cuyo negocio se enfoca principalmente en los datos y manejo de transacciones.

Todo esto implica retos como la disminución o casi nula tolerancia a los tiempos de inactividad; los usuarios no aceptan excusas de por qué no pueden acceder a sus cuentas, transferir dinero y realizar pagos en cualquier momento del día.

La buena noticia es que hoy en día existen aplicaciones basadas en la nube y plataformas de flujo de trabajo para aumentar la velocidad y eficiencia de las TI, resolver las amenazas de seguridad más rápido y liberar la innovación en diferentes áreas de la industria financiera. No basta con adoptar tecnología, las empresas deben actuar y moverse rápido para destacar en este mundo competitivo.

Existen ya en el mercado soluciones de infraestructura de nube siempre activa, garantizando así que el cliente esté siempre conectado y que sus equipos o aplicaciones no sufran caídas por ningún motivo. Esto es posible al contar con una arquitectura única de múltiples instancias que permite al  cliente personalizar completamente los servicios en la nube y realizar actualizaciones según su propio horario.

Contar con una plataforma de gestión de servicios y operaciones de TI basadas en la nube, permite que las empresas dedicadas a los servicios financieros aceleren la entrega de TI, reduzcan los costos de TI y eliminen los cortes de servicio para que pueda invertir más en innovación digital. El desarrollo de plataformas que automaticen el cumplimiento de informes, será un acelerador  para los negocios.

Las soluciones de infraestructura de alta disponibilidad ofrecen redundancia de instancia entre dos clústeres de centro de datos en cada geografía. Esto significa que se puede escalar para satisfacer las necesidades de las empresas globales más grandes.

Las organizaciones necesitan un promedio de 201 días para detectar un fallo de seguridad y 70 días para contenerlo. En ese momento, los atacantes pueden haber robado datos de los clientes, extraído dinero, y arruinado la reputación de las empresas. Por ello es necesario encontrar puentes que optimicen los negocios y además cumplan con las demandas de los usuarios.

La interrupción es la nueva normalidad, por lo que es necesario impulsar la innovación y la eficiencia en toda empresa, en especial tratándose de dinero. Las aplicaciones de nube ofrecen múltiples ventajas para mejorar el servicio al cliente y aumentar el compromiso de los empleados, además de una plataforma para crear aplicaciones personalizadas basadas en flujo de trabajo para cualquier proceso de negocio o aplicación de cliente.

A lo largo de los años hemos sido testigos de la evolución de los bancos y las empresas dedicadas a ofrecer servicios financieros, pero esto se debe a una inversión en herramientas que les permita brindar y garantizar el servicio a sus clientes.

Es fundamental que las organizaciones estén alerta de las oportunidades que ofrecen las innovaciones tecnológicas, estar conscientes de que la pérdida de datos, transacciones e inactividad de servicios, pueden llegar a reflejarse en pérdidas económicas y en mala reputación. Contar con las herramientas adecuadas permite a las empresas financieras garantizar la satisfacción del cliente y el éxito en las operaciones.

Por Mauricio García-Cepeda, Director General de ServiceNow para México e Hispanoamérica

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Hackean SWIFT, el sistema mundial de mensajería financiera

Hackean SWIFT, el sistema mundial de mensajería financiera

Los  ciberdelincuentes nuevamente han atacado a SWIFT, después de que en febrero realizaran un robo de 81 millones de dólares al banco de Bangladesh.

SWIFT reconoció que se han producido nuevos intentos de robo cibernético desde junio y algunos de ellos han tenido éxito, no obstante que el sistema llamó a sus clientes a actualizar por última vez el software después del ataque a la entidad asiática.

‘Los entornos de los clientes se han visto comprometidos, y los intentos posteriores fueron hechos para enviar instrucciones de pago fraudulentas. La amenaza es persistente, adaptativa y sofisticada. Está aquí para quedarse’, según se menciona en una carta en posesión de Reuters.

En la misma correspondencia se menciona que dichos robos no responden a un patrón y afectan a entidades de diferentes tamaños y ubicación geográfica. Pero sí, todas las víctimas comparten una cosa en común: debilidades en la seguridad local, (es decir, en la estructura al margen de SWIFT) que los atacantes han aprovechado para explotar y comprometer las redes enviando mensajes fraudulentos solicitando transferencias de dinero.

SWIFT ha advertido a los bancos que enviará informes a los reguladores locales y socios bancarios si las entidades no cumplen con todas las nuevas medidas de seguridad dispuestas antes del 19 de noviembre.

Esta última versión de su software incluye nuevas características de seguridad diseñadas para frustrar este tipo de ataques descritos en la carta.

Con información de El Economista.es

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4 retos de TI que enfrentan los servicios financieros

4 retos de TI que enfrentan los servicios financieros

Tal como ocurre en otras industrias, las instituciones de servicios financieros se encuentran bajo la enorme presión de aprovechar la nube y las tecnologías móviles para atender mejor a sus clientes y mejorar sus resultados.

Sin embargo, lo que distingue a las compañías de servicios financieros de otras empresas es que enfrentan el difícil reto de cumplir con regulaciones sumamente rigurosas.

Tras un análisis, a continuación se presentan cuatro de los principales retos de TI que enfrenta actualmente esta industria:

 

1. Cumplir las demandas de digitalización de los clientes

La ‘Uberización‘ de los servicios financieros ya está aquí: con solo tocar la pantalla, los clientes esperan obtener al instante la información o los servicios que necesitan y desean. Las compañías financieras han tardado en adoptar los canales digitales, a diferencia de las empresas enfocadas en el consumidor.

La digitalización y creación de aplicaciones móviles se ha convertido en una de las principales iniciativas, lo que ha dado lugar a la transformación de las arquitecturas de TI de monolíticas a modulares y distribuidas, de silos a servicios compartidos, basadas en una infraestructura que abarca distintos tipos de nubes.

El análisis de los clientes es un componente muy importante de la empresa digital. Conocer al cliente y poder reaccionar en tiempo real, donde y cuando el cliente esté utilizando uno de los canales, es la manera en que las compañía pueden vender servicios complementarios o de mayor costo.

 

2. Las amenazas cibernéticas

Aumentar los puntos de contacto con el cliente a través del rápido crecimiento de los canales móviles y de banca digital puede presentar muchos riesgos de seguridad. Entre más información y productos ofrezcan las Instituciones de servicios financieros por Internet, más valiosas y atractivas serán para los hackers en busca de su próxima víctima.

En el mundo actual, la pregunta no es ‘si’, sino ‘cuándo’ ocurrirá un ataque. No obstante, una de las contradicciones más evidentes en los servicios financieros son los pocos recursos que se dedican a proteger sus activos más importantes.

La encuesta Global State of Information Security Survey de PWC (Estado global de la protección de la información) encontró que sólo el 33% de los entrevistados afirma que su consejo de administración participa en la revisión de riesgos de seguridad y privacidad, mientas que sólo el 44% interviene en definir los presupuestos para seguridad.

 

3. Los obstáculos regulativos

La industria de servicios financieros puede aspirar a integrar todos esos adelantos tecnológicos —desde el análisis de datos masivos hasta la nube híbrida y las redes basadas en software— lo mejor que pueda, pero la realidad es que siempre habrá un obstáculo: las regulaciones.

Debido a las regulaciones y los requerimientos de protección de datos, las compañías de servicios financieros necesitan mantener un control riguroso sobre sus datos. Las compañías financieras más innovadoras en la industria ya están encontrando maneras de utilizar las ofertas en la nube, aunque para datos menos confidenciales. El reto más grande es evitar quedarse atrapadas con un solo proveedor para poder trasladar los datos entre las nubes de diferentes proveedores.

A pesar de que la industria de servicios financieros siempre enfrentará una batalla interminable con las regulaciones, las instituciones finalmente tendrán que derribar ese obstáculo para poder atender las demandas del presente.

 

4. La complejidad del manejo de datos

En años recientes ha surgido una explosión masiva de datos. Muchas industrias, entre ellas la de servicios financieros, siguen intentando adivinar cómo manejarlos. El análisis de datos puede generar perspectivas útiles para mejorar la interacción con los clientes y la toma de decisiones.

Sin una estrategia de manejo de datos, las compañías de servicios financieros serán incapaces de producir perspectivas cuantificables y accionables. El influjo de datos también puede afectar negativamente las infraestructuras de TI, especialmente si los sistemas no están equipados para manejar esa cantidad masiva de información debido a la falta de almacenamiento o a redes lentas.

La lista de retos de TI continuará aumentando a menos que la industria comunique y busque obtener las herramientas que necesita para operar con fluidez.

Las instituciones de servicios financieros pueden responder e innovar más rápido cuando los datos tienen la libertad de fluir hacia donde más se necesitan.

Al implementar una estrategia adecuada para el manejo de datos, las compañías de servicios financieros tienen la opción de elegir a los socios de TI y los proveedores de nube que mejor atiendan sus necesidades.

La capacidad de los datos para fluir de manera transparente entre herramientas flash, disco y nube significa que las compañías pueden manejar, trasladar y proteger los datos conforme administran sus aplicaciones, sin moverlas entre diferentes modelos de nube. Eso permite a las instituciones integrarse fácilmente en el resto de su ambiente sin crear nuevos silos de datos, de manera segura entre los proveedores de servicios en la nube y de regreso a su centro de datos.

Por Mihaela Risca, Gerente de Industrias y Servicios Financieros en NetApp

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4 desafíos de ciberseguridad en el sector financiero

4 desafíos de ciberseguridad en el sector financiero

Las pérdidas por crímenes cibernéticos a nivel mundial son de 300 mil millones a 1 trillón de dólares. En América Latina solo el 26% confía plenamente en su institución bancaria en cuanto a la protección de su información.

Las nuevas tecnologías se integran cada vez más en nuestra vida diaria, y el manejo de las finanzas no es una excepción. Como usuarios finales, tenemos expectativas de un nivel de servicio rápido y de calidad.

Eso se logra con la adopción de nuevas aplicaciones que, aunque traen grandes beneficios, también generan desafíos interesantes para los encargados de la tecnología y ciberseguridad de las instituciones financieras.

Un ejecutivo de TI en el sector financiero tiene que responder rápidamente a los requerimientos del negocio con nuevos recursos y soluciones tecnológicas, sin sacrificar la ciberseguridad. Por esta razón, estos profesionales son habilitadores de negocio y son clave para que sus empresas continúen creciendo.

 

Tendencias de TI aplicadas al sector financiero

Ofertas de servicios en dispositivos móviles. Cada vez más instituciones buscan acercar la bancarización al usuario final, sobre todo a nichos que antes no usaban servicios financieros. Acercar la banca al usuario final exige habilitar la apertura de productos de captación y colocación, llevando la fuerza comercial de la sucursal bancaria al usuario final, para lo cual es imprescindible habilitar el uso de aplicaciones y dispositivos móviles.

Acceso a WiFi en las sucursales. Varias instituciones financieras están incursionando en ofrecer acceso a Internet a través de una red WiFi para que los usuarios que visitan sus sucursales aprendan cómo acceder a soluciones para que no tengan que trasladarse hasta el banco, pudiendo realizar estas transacciones desde el dispositivo móvil o desde el portal de la entidad financiera.

Habilitación de dispositivos móviles como medio de pago. Diversos bancos han trabajado con negocios y compañías de tarjetas de crédito para ofrecer a sus usuarios nuevas herramientas que le faciliten su vida diaria, incluyendo el presentar su teléfono inteligente como un medio de pago, en vez de pasar una tarjeta física.

Estas tendencias de nuevos servicios han sido posibles gracias a la adopción de nuevas tecnologías y la visión de empresas y sus equipos de TI y de ciberseguridad, para buscar mejores maneras de servir a su publico. Sin embargo, esto conlleva desafíos interesantes, por ejemplo:

  1. Soluciones integradas: Los equipos de TI han encontrado que, para ofrecer estos nuevos servicios, se necesitan cada vez más controles de seguridad. Proveedores tradicionales que ofrecen soluciones específicas por separado no son la vía mas eficiente ni viable económicamente. Nuevos jugadores han llamado la atención de estas instituciones financieras al ofrecer soluciones integradas que ofrecen mayor visibilidad y control de las herramientas de seguridad y monitoreo de las acciones en el área de ciberseguridad.
  2. Visibilidad: Recientes estudios del Information Security Forum (ISF) indican que las empresas buscan que la función de seguridad de TI tenga visibilidad y análisis para grandes cantidades de datos como un elemento fundamental de la gestión estratégica de la seguridad. Las tecnologías y controles deberían proveer la capacidad de presentar una postura de seguridad, al igual que visibilidad sobre la efectividad de la gestión.
  3. Servicios en la nube: Las empresas del sector financiero están optando por utilizar servicios en la nube. Esto trae el reto de tener la capacidad de contar con tecnologías y esquemas de protección que faciliten la adopción de estos servicios de manera segura. Constituye un reto para los proveedores de tecnologías de seguridad en cuanto a la capacidad de integración.
  4. Cumplimiento regulatorio: Es clave mantenerse al tanto de nuevas decisiones y otras medidas dentro del marco regulatorio para asegurar que las nuevas tendencias y ofertas de nuevos servicios y tecnologías sean viables.

 

Ciberataques más comunes

El entorno regulatorio alrededor de la ciberseguridad y el sector financiero definitivamente ha evolucionado y merece prácticamente ser tratado por separado. Sin embargo, es importante mencionar que estas instituciones no enfrentan los desafíos de ciberseguridad solas, ya que muchas asociaciones de profesionales a través de la región están colaborando para concientizar acerca de las regulaciones, los nuevos retos y los riesgos de estos avances. Esto demuestra como el tema se ha convertido en núcleo importante de las conversaciones estratégicas del sector

En términos de los ciberataques más comunes cabe destacar que el ultimo año ha marcado el regreso del Ransomware. Es un estilo de ciberataque que se conoce como secuestro de información, donde el cibercriminal utiliza un código malicioso para acceder al servidor de la institución y luego exige un pago para dar acceso nuevamente a los datos. Si no se emite el pago, los archivos son destruidos o quedan encriptados y no se pueden acceder. Esto implica un gran impacto monetario y operacional para cualquier organización.

De hecho, en términos de impacto económico, las pérdidas por crímenes cibernéticos a nivel mundial son de 300 mil millones a 1 trillón de dólares.

Otros ataques cada vez más comunes son aquellos dirigidos a los sistemas operativos de los dispositivos móviles, con aplicaciones que se ven muy similares a las oficiales, pero que están configuradas con un código malicioso que abre puertas a credenciales y otros datos. Si los bancos invitan a sus usuarios a usar sus dispositivos móviles para hacer transacciones y estos están infectados, eventualmente podrían poner en riesgo los datos de los clientes.

A estos ataques se suman las APT (amenazas persistentes avanzadas) que se pueden mantener al interior de las redes informáticas de las empresas, accediendo y extrayendo información sin que los controles tradicionales, como los antivirus o los IPS (sistemas de prevención de intrusos) puedan detectarlos y eliminarlos, obligando a las organizaciones de ciberseguridad y de TI a implementar tecnologías anti-APT para hacerles frente.

A pesar del trabajo que el sector ha realizado para manejar los más altos estándares de ciberseguridad, un estudio de Fortinet en 2015, reveló que solo el 26% de los encuestados en América Latina confía plenamente en su institución bancaria en cuanto a la protección de su información.

El 64% indicó que no haría negocios con compañías que han sufrido fugas de datos o hackeos. Esto demuestra que las expectativas son altas y que esperan que las organizaciones puedan ofrecer servicios con adecuados niveles de seguridad. Pero los consumidores también deben adoptar medidas adecuadas para proteger sus dispositivos y datos personales, como, por ejemplo:

  • Medidas clásicas ya conocidas. Hay usuarios que todavía no las ponen en práctica, como utilizar una contraseña robusta, no acceder a enlaces sospechosos, no instalar aplicaciones que no sean reconocidas y no compartir datos personales con desconocidos.
  • Invertir en la protección de sus datos. Los usuarios también deben estar conscientes de la importancia de implementar controles en sus dispositivos y estar dispuestos a invertir por soluciones más robustas y seguras en vez de tratar de ahorrar usando aplicaciones gratis que a veces son usadas como herramientas cibercriminales.

 

Aunque existen nuevos retos, definitivamente la tecnología ha permitido a las instituciones financieras agilizar sus servicios y ofrecer soluciones que facilitan la vida de sus usuarios. Este nuevo paradigma provee una gran oportunidad a los profesionales de TI para ofrecer más valor a su empresa al suministrar información oportuna y relevante que ayude a tener una visión general y un análisis integral de riesgos.

Por Milton Rodríguez, Major Account Manager Finanzas, Fortinet

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El sector financiero ya no se entiende sin tecnología

El sector financiero ya no se entiende sin tecnología

La migración a la nube es una prioridad para el sector bancario en un esfuerzo por reducir costos. Este cambio podría significar ahorros para la industria de hasta 109 mil millones de dólares, de acuerdo con Temenos, empresa especializada en el desarrollo de software para la industria financiera.

Según una encuesta realizada por la empresa a más de 200 directivos, un 89% de los bancos utiliza al menos una aplicación en la nube, comparado con el 50% de 2009. Además, la firma calcula que todos los bancos se verán obligados a mover su infraestructura a la nube en los próximos diez años.

En contraste con años anteriores, la regulación y seguridad ya no son percibidas como barreras relevantes para la implementación de aplicaciones en la nube. Por el contrario, factores internos como el alto costo de los equipos de cómputo, así como la falta de conocimientos técnicos, resultan cada vez más preocupantes.

‘Los bancos se están preparando para un mundo más digital, caracterizado por clientes menos leales y nuevos competidores de sectores no tradicionales. Los bancos deben hacer mejor uso de la información que ya tienen, convirtiéndose en mejores asesores y proveedores de servicios relevantes para sus clientes’, en opinión de Enrique Ramos O’Reilly, director regional para las Américas de Temenos.

 

Nuevos jugadores, la verdadera competencia

En relación con los competidores, sólo el 26% de los encuestados ve a los bancos ya establecidos como sus mayores rivales. Su verdadera preocupación está en los jugadores que actualmente no operan en el mercado, tales como bancos extranjeros, bancos pequeños o challengers, así como empresas de tecnología, como Google, las cuales son consideradas por un 27% de los encuestados como potenciales competidores.

Otra tendencia identificada es la llamada banca abierta, que le permite a los bancos ofrecer apps y soluciones de terceros, y personalizar la experiencia del cliente.

Según la encuesta, esta tendencia es vista por los bancos como una oportunidad de negocio (52%), así como una herramienta esencial para hacer frente a la amenaza de los competidores no tradicionales (60%).

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Premian a NICE por solución contra lavado de dinero

Premian a NICE por solución contra lavado de dinero

NICE Actimize, una plataforma de software unificada para luchar contra delitos y gestionar riesgos en la industria de servicios financieros, fue clasificada como la mejor proveedora de soluciones de conformidad para la lucha contra el lavado de dinero en el programa de Premio de Clasificación de la Revista Waters de 2014 (2014 Waters Rankings Awards), por segundo año consecutivo.

Estas soluciones proporcionan una estructura común para el ciclo de vida completo de la detección, investigación y denuncia de los delitos financieros y han sido diseñadas para apoyar la estrategia más amplia de prevención contra la delincuencia financiera corporativa con una plataforma tecnológica compartida. Las soluciones se comercializan en más de 35 países alrededor del mundo.

El paquete de soluciones se compone de módulos que implementan el Monitoreo de Actividades Sospechosas (Suspicious Activity Monitoring), el Due Diligence de Clientes (Customer Due Diligence), el procesamiento y la automatización del CTR (CTR Processing and Automation) y el Filtrado de Sospechosos (WatchList Filtering), ofreciendo también la posibilidad de hacer frente a la nueva legislación de FATCA.

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Grupo BBVA presenta en México su cambio hacia la era digital

Grupo BBVA presenta en México su cambio hacia la era digital

La necesaria voluntad de innovación de la compañía quedó reflejada en todas las intervenciones, desde el discurso inaugural de su presidente, Francisco González, al de otros directivos de BBVA Bancomer, la filial mexicana que hoy celebró su Reunión Nacional de Consejeros.

“Estamos trabajando para anticiparnos y liderar el cambio inevitable en la industria financiera, impulsada por la revolución tecnológica y los cambios sociales que traen consigo”, destacó González.

Por ello, el grupo debe adaptarse a una nueva era, dominada por los teléfonos móviles inteligentes y la conexión a Internet, que obligan a la banca a “hacer frente a nuevas demandas” y a “nuevos competidores”, agregó.

“Los bancos necesitamos cambiar muy rápido y de forma radical”, sentenció el presidente de Grupo BBVA, que en 2011 contaba con cinco millones de digitales activos, y estima que cerrará 2015 con 17 millones.

BBVA se embarcó en la digitalización de sus servicios hace varios años e instaló en 2011 una oficina en la meca de tecnología mundial de Silicon Valley, en Estados Unidos.

Además de sumar aliados en las tecnologías de la información y la comunicación (TIC), BBVA afronta una reestructuración de su negocio que no amaga su principal misión, posicionar al grupo en este nuevo escenario digitalizado.

“En esta etapa combinamos talento duro y talento digital de primera línea”, remarcó González, quien destacó que el equipo impulsará “el proceso de transformación”.

Recientemente fue designado consejero delegado Carlos Torres Vila para iniciar esta nueva etapa, sustituyendo a Ángel Cano.

La ocasión era idónea, entonces, para que el grupo financiero enfatizara esta voluntad de cambio en México, que en el primer trimestre de 2015 fue, una vez más, el principal dinamizador de las cuentas de la entidad.

BBVA Bancomer contribuyó en un 43.5 % al beneficio de la firma, por delante de España, que aportó el 16.1 %.

“Esta transformación (digital) supone actuar sobre las infraestructuras, sobre la tecnología y realizar cambios innovadores en nuestros modelos de negocio”, dijo Rodero, vicepresidente del consejo de BBVA Bancomer y Country Networks de BBVA.

Este 2015, la empresa espera llegar a 3.2 millones de clientes digitales, añadió el director general de Banca Digital de Bancomer, Hugo Nájera.

El encuentro contó con la participación del presidente de México, Enrique Peña Nieto, quien subrayó de los beneficios de la reforma financiera, promulgada en 2014, que busca detonar el crédito y mejorar la competencia.

González dijo de México que “mantiene intacto su potencial” de crecimiento, que a largo plazo se sitúa al 4 %.

Sin embargo, a corto plazo, el panorama parece algo distinto con o sin digitalización, pues el Gobierno de México recortó el mes pasado sus expectativas de crecimiento económico para 2015 a un intervalo de entre 2.2 % y 3.2 %, un punto porcentual menor a las estimaciones previas.

 EFE

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